KB국민은행은 예금, 대출, 신용카드, 투자 등 다양한 금융 상품 서비스를 제공하는 1금융권 은행입니다.
금전적 손해 보시는 일 없도록 미리 알아두셔야 할 정보들을 모았습니다. 국민은행 펀드 환매 신탁 등 꿀팁, 시작합니다.
신개인연금신탁을 연장할 수 있나요?A(답변)
신개인연금신탁 적립기간의 연장은 적립기간중에, 연금지급기간 연장은 신탁기간 중에 가능하며 연장단위는 1년 이상 연단위로 하되 연장횟수에 제한은 없습니다.
신탁상품의 원본보전 여부에 대해서 설명하여 주시기 바랍니다A(답변)
신탁상품은 원칙적으로 실적배당상품으로 원본보전을 하지 않습니다. 그러나 예외적으로 실적배당 상품중 평균배당률방식 적용 상품인 개인연금신탁과 노후생활연금신탁, 기준가격 방식 적용 상품인 신개인연금신탁과 신노후생활연금신탁, 연금신탁, 퇴직신탁에 대해서는 신탁원본에 손실이 발생한 경우 저희 은행에서 신탁원본을 보전하여 드립니다. 다만, 중도해지 수수료와 개인연금신탁의 이전수수료 및 연금신탁의 중도해지시 기타소득세 등 과세로 인한 원금손실은 보장대상이 아닙니다.
시가평가펀드의 기준가격산정 방법에 대해 알고 싶습니다A(답변)
채권시가평가제란 기존의 장부가 방식이 아닌 매일 매일의 금리에 의해서 채권가격을 구하는 방식입니다. 매입시 금리와 비교해서 금리가 상승하면 채권의 가격이 하락하여 평가손이 발생하고, 반대로 금리가 하락하면 채권가격이 상승하여 평가익이 발생합니다.
즉 펀드의 기준가격=순자산의 합계/총 설정좌수이므로, 금리의 하락으로 평가익이 발생하면 순자산이 증가하게 되어, 위 식에서 분자가 증가하게 되므로 결국 기준가격은 상승하게 됩니다. 반대로 금리가 상승하면 평가손이 발생하여 순자산이 감소, 기준가격이 하락하게 됩니다.
평균배당률과 기준가격의 차이점은 무엇입니까?A(답변)
평균배당률과 기준가격은 기본적으로 이자지급 방법상의 차이라고 할 수 있습니다. 즉 평균배당률 방식에 의한 이익지급은 신탁기간중 매일 고시되는 배당률을 평균한 평균배당률을 신탁금액에 대해 일수 계산하여 지급하고, 기준가격방식에 의한 이익지급은 입금일의 기준가격과 해지시점의 기준가격을 비교하여 기준가격의 증감분에 해당한 금액이 이자(또는 손실)라고 할 수 있습니다.
비과세가계신탁의 분기별 3만원이상 미적립시 중도해지처리 되나요?A(답변)
비과세가계신탁은 신탁금액을 2분기이상 계속하여 분기당 3만원 미만으로 적립한 경우 다음 분기 초일에 중도해지한 것으로 처리(‘중도해지의제’)하여 신탁이익에 대해 과세하였던 ‘중도해지의제제도’는 2002.1.1부터 폐지되었습니다.
다만, 기 중도해지의제 처리된 계좌는 기존의 규정(2분기이상 계속하여 분기당 3만원 미만 적립시 다음 분기 초일에 중도해지한 것으로 처리)을 계속 적용하며, 소급하여 적용하지 않습니다.
『채권시가평가』 및 신탁상품의 주식운용여부를 알고싶습니다A(답변)
♣ 채권시가평가란 고객께서 맡기신 자금으로 매입·운용하고 있는 보유채권 등을 시장에서 형성되는 실제 거래가격이나, 혹은 한국증권업협회에서 고시하는 시장가격에 의해 매일매일 평가하여 이를 기준가격에 반영 하는 것을 말합니다.
즉, 시장가격의 변동에 따른 보유채권의 가치변동으로 평가이익이나 평가손실이 발생하게 되는데, 채권가격 이 상승(금리 하락)하면 평가이익이 발생하므로 기준가격이 상승하게 되고, 채권가격이 하락(금리 상승)하면 평가손실이 발생하므로 기준가격이 하락하게 됩니다. 따라서 가입시점에서의 기준가격과 해지시점에서의 기준가격을 비교해 봄으로써 어느 정도의 이익(또는 손실)이 발생했는지 알 수 있습니다. 만약 해지시점의 기준가격이 가입시점의 기준가격보다 상승하였다면 그 상승분이 고객께서 실제로 받아가시는 이자(세전)라고 할 수 있습니다. 현재 시가평가를 적용받는 신탁상품으로는 단위금전신탁, 추가금전신탁, 신개인연금신탁, 신노후생활연금신탁, 신근로자우대신탁, 근로자주식신탁, 분리과세신탁, 연금신탁 등이 있습니다. 한편 신탁상품도 주식운용 펀드가 있으며 일반적으로 주식운용 비율에 따라 안정형(10%이내), 안정성장형(30%이내), 성장형(50%이내)으로 구분되어 설정 판매됩니다.
기준가격 및 기준가격의 수익률 환산방법이 궁금합니다.A(답변)
기준가격은 일정시점의 신탁재산 순자산총액을 수탁잔존좌수로 나눈 가격으로서 신탁재산의 실질가치를
나타내며, 신탁거래시 적용이 되는 가격입니다.
♣당일기준가격 = 전일의 신탁재산 순자산 총액/전일의 수탁 잔존좌수×1,000
♣기준가격의 단순증가율을 연수익률로 환산하는 방법은 다음과 같습니다.
(해지일 기준가격-수탁일 기준가격)/수탁일 기준가격×365/경과일수×100
KB실버플랜 신노후연금신탁(채권형) 가입고객에 대한 무료 보험 가입서비스에 대해서 궁금합니다.A(답변)
KB실버플랜 신노후연금신탁의 상품특징은 신탁해지 또는 종료시 신탁원본에 손실이 발생하는 경우 은행이 원본을 보전하는 원본보전 상품 및 예금자보호법에 의한 보호대상 상품입니다.
또한 신규금액 3천만원이상 고객에게 여성3대암보험과 일반상해보험을 무료로 가입하여 드립니다.
보험관련 자세한 내용은 아래와 같습니다.
1. 서비스 : 여성 3대암 보험 또는 24시간 일반 상해보험 무료 가입
2. 대 상 : 신규금액 3,000만원 이상 예치고객 또는 배우자 및 수익자 (서비스중 선택1)
☞ 신규금액 6,000만원 이상 예치시 2종류 모두가입 또는 동일보험 2구좌 가입가능
3. 보험주요내용
| 구분 | 여성 3대특정암 보험 | 24시간 일반상해보험 |
| 보장기간 | 신탁상품 가입일 익일(00:00시)부터 최장 5년간 (1개월 단위로 보험계약기간 자동 연장) ※ 단, 신탁해지시 해지일 24시부터 보험효력 상실 |
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| 보장내용 | 보험계약일(신탁 신규 익일) 포함하여 60일이 지난 후에 특정암(유방암,자궁암,난소암)진단 확정시 3천만원 지급 (1회한) | – 일반 상해로 인한 사망 또는 후유장애시:최고 3천만원 – 일반상해로 인한 입원시 : 일일 3만원 (연180일 한도) |
※ 보험관련 문의 및 사고 발생시 : 현대해상화재(주) 1588-5656
※ 연말정산시 보험료공제 대상 아님
타은행에서 MMF입금이 가능한가요?A(답변)
MMF계좌는 수익증권으로 판매회사의 계좌를 사용하고 있지만 표준계좌로 인식하지 못하고 있기 때문에 타은행에서 거래는 불가합니다.
MMF는 어떤 상품인가요?A(답변)
MMF(Money Market Fund)는 고객의 투자금을 모아 CP, CD, 우량채권, CALL등 단기 금융상품에 투자해
여기서 얻은 수익을 고객에게 되돌려 주는 만기1일이상의 초단기 상품으로 환매수수료 부담없이 수시
입출금이 자유로운 투자신탁 상품입니다.
MMF는 실적배당 상품이기는 하나 기본적으로 장부가평가 상품으로 채권 등 매입 후 시장의 금리변화에
따른 채권가격의 등락이 기준가격에 반영되지 않으므로 안정적으로 수익을 창출하는 장점이 있습니다.
그러나, 원본보전 상품이 아니므로 편입된 자산 종목 자체의 예기치 못한 부실(부도, 신용등급 하락 등)
발생시 원본 손실이 발생할 수 있는 것이 은행의 고유상품과 구별 된다고 할 수 있습니다.