우리은행은 예금, 적금, 대출, 신용카드, 투자 등 다양한 금융 상품 서비스를 제공하는 1금융권 은행입니다.
금전적 손해 보시는 일 없도록 미리 알아두셔야 할 정보들을 모았습니다. 우리은행 퇴직연금 해지 수령 등 꿀팁, 시작합니다.
개인형IRP 개설 방법을 알려주세요.
1. 인터넷뱅킹 또는WON뱅킹 어플을 통해서 개설하실 수 있습니다.
※ 개설요건 : 우리은행 인터넷뱅킹 또는 WON뱅킹 가입고객님으로서 가입자격 확인 및 당행 출금계좌로 본인인증, 인증서 비밀번호 확인이 가능한 경우 신규하실 수 있습니다.
※ 가입자격 확인 방법
① 퇴직금 수령 목적 : 가입자격 확인없이 개설
② 연말정산 세액공제 목적 : 공공 마이데이터서비스로 자격확인(건강보험공단 / 국세청으로 가입자격 확인)
※ 개인형IRP로 자금이 입금되면매년 운용/자산관리 수수료가 부과됩니다.(후불)
비대면채널(인터넷뱅킹, 우리WON뱅킹)을 통한 신규 시 수수료가 면제되오니, 건강보험공단 또는 국세청에서 자격확인이 가능한 경우 비대면채널을 통한 신규를 권장합니다.
단, 최초 입금일로부터 1년 경과 전 他 금융기관 이전 또는 중도해지 시 전체 기간 대면 수수료율 적용
■ 인터넷뱅킹 개설 경로
인터넷뱅킹 로그인(개인) > 퇴직연금(글자위에 마우스를 올려주세요) > 개인형IRP 신규개설
■ WON뱅킹 개설 경로
우리WON뱅킹 > 로그인 > (하단)전체 > 상품가입 > 개인형IRP > 개인형퇴직연금IRP란 “가입하기”
2. 영업점을 방문하셔서 개설하실 수 있습니다.
① 퇴직금 수령 목적 : 실명확인증표(주민등록증, 운전면허증 등) 지참
② 연말정산 세액공제 목적 : 가입자격 확인 서류 및 실명확인증표 지참
– 가입자격 확인 서류 (택1) –
1) 우리은행 퇴직연금 가입자 : 가입자격 확인 서류 생략
회사가 퇴직연금제도를 당행으로 운용하고, 당행 퇴직연금제도에 근로자로 등록된 경우에 한함
2) 타행 퇴직연금 가입자 : 퇴직연금제도가입사실확인서, 건강보험자격득실확인서, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 근로계약서
3) 퇴직금제도근로자(1년 미만/단시간근로자 포함, 근로자면 모두 가능) : 건강보험자격득실확인서, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 근로계약서
4) 자영업자 : 사업자등록증, 소득금액증명원, 사업소득원천징수영수증, 고용보헙가입확인서, 산재보험가입확인서(수당직 사업소득자는 재직증명서 또는 위촉증명서도 가능)
5) 직역연금가입자 : 건강보험자격득실확인서, 재직증명서
ISA만기자금을 개인형IRP로 연금전환 신청하고자 합니다. 신청방법은 무엇입니까?
■ ISA만기자금의 개인형IRP 연금전환 가능한도 : ISA 세후 만기금액
■ IRP 세액공제한도 : 연 최대 900만원 +［ISA 만기계좌의 연금계좌 전환금액의 10%(300만원 한도)]
■ ISA만기자금 연금전환 신청기간 : 만기ISA계좌 해지일(만기일)로부터 60일 이내
※ 만기일의 정의 : 의무가입기간 3년을 경과한 계좌는 해지일 기준, 만기 5년 계좌는 만기일 기준
※ 60일 기준 : 해지일(만기일)로부터 달력일수 기준이며, 60일째 되는 날이 휴일인 경우 그 다음영업일까지 인정.
단, ISA 만기일 기준 60일 이내인 경우라도 2개 연도에 걸쳐있는 경우 만기일이 속한 연도의 마지막 영업일로 제한.
ex) 2023.12.1 ISA 만기자금이 2023.12.31까지 연금계좌에 입금되어야 전환금액으로 인정
■ 입금방법
① 영업점 내점(신분증 지참)
② WON뱅킹 로그인 > (하단)전체 > 금융거래 > 퇴직연금(DC/IRP) > 퇴직연금서비스 > IRP입금 > 만기ISA 자금입금 > 만기ISA 자금입금 한도조회 후 입금
③ 인터넷뱅킹 로그인 > 조회 > 전계좌조회 > 예금/신탁 > 개인형IRP 계좌번호 옆 만기ISA 자금입금 > 만기ISA 자금입금 한도조회 후 금액 입력
■ 주요사항
① ISA 만기자금 입금일의 익일부터 한도조회 가능합니다.
② 타행 ISA만기자금도 당행 개인형IRP로 연금전환신청 가능합니다.(비대면채널에서도 신청 가능)
③ ISA만기 해지 시 해지금액은 입출금계좌로 받으셨다가, 60일 이내 전환하실 IRP계좌로 추가 입금할 금액만큼 입금(연금전환)하시면 됩니다.
개인형IRP로 세액공제받을 수 있는 한도가 궁금합니다.
■ 연 최대 연 900만원 + 【 ISA 만기계좌의 연금계좌 전환금액의 10% (300만원 한도)】
– 900만원 한도는 전 금융기관 연금저축계좌, 개인형IRP, DC/기업형IRP 개인부담금 합산
– 연금저축계좌 세액공제 대상 납입한도는 최대 600만원
※ 상기 한도는 최대 세액공제를 받을 수 있는 한도이며, 최대 한도를 입금하셔도 세액공제 전 결정세액이 세액공제액보다 작을 경우 최대 세액공제를 받지 못합니다.
우리은행 퇴직연금제도에 가입된 근로자입니다. 퇴직금 신청절차를 알려주세요.
회사가 퇴직연금제도를 설정하여 퇴직급여를 금융기관에 적립하는 경우, 근로자께서 퇴사하시면 회사는 퇴직연금 운용기관(금융기관)으로 퇴직금 지급을 신청하시면 됩니다.
퇴직금 지급 신청 시 입금 받으실 근로자의 개인형IRP 계좌번호를 제공해야하므로, 근로자께서는 필요 시 개인형IRP 를 신규하시기 바랍니다.
■ 퇴직금 지급절차는 아래와 같습니다.
① 근로자께서 회사로 퇴직금 지급 신청(개인형IRP 계좌번호 제공)
※ 타금융기관 개인형IRP로 퇴직금 수령을 원하시는 경우 타금융기관 개인형IRP 통장사본을 제출하셔야 합니다.
※ 아래의 경우 입출금통장으로도 퇴직금을 수령하실 수 있습니다. 수령가능여부는 회사로 문의하시기 바랍니다.
– 만 55세 이상, 외국인, 300만원 이하 퇴직금
② 회사는 퇴직연금 운용기관으로 퇴직금 지급 신청
③ 퇴직연금 내 운용 상품을 매도하여 퇴직금으로 지급
※ 운용상품에 따라 퇴직금 입금일은 달라집니다.
※ 당행 개인형IRP로 입금된 퇴직금 출금을 원하시는 경우 개인형IRP를 해지 신청을 하셔야 합니다.
(개인형IRP는 인출 및 이체기능 없습니다.)
개인회생절차 개시결정을 받았습니다. 중도인출 신청이 가능한가요?
1. 신청자격 : 신청일로부터 역산하여 5년이내 개인회생개시결정을 받은 경우(절차폐지/면책 결정 시 불가)
2. 제출서류
① 급여지급신청서(DC/기업IRP), 퇴직연금 중도인출 확인서(우리은행 양식)
② 법원의 개인회생절차개시결정문 또는 개인회생절차변제인가확정증명원 등 개인회생절차 개시여부를 확인할 수 있는 서류
※ 회생절차개시결정(사건번호 “회단”)은 신청 불가
③ 대한민국법원 홈페이지에서 ‘나의 사건검색’ 조회 출력물
※ 중도인출 신청시점 2주이내 조회결과물 제출
※ 급여지급신청서(DC/기업IRP), 퇴직연금 중도인출 확인서 출력 경로
우리은행 홈페이지 > 전체메뉴(우측 상단) > 기타서비스 > 퇴직연금 > 자료실 > 양식함 > 확정기여형(DC) > 급여(퇴직금)신청 > 급여지급신청서 / 중도인출확인서
근로자 개인 요건에 따라 상기 서류 외 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
제출 전 회사 퇴직연금 관리점으로 제출서류 확인을 부탁드리며, 향후 법 개정 시 요건 및 확인서류는 변동될 수 있습니다.