우리은행은 예금, 적금, 대출, 신용카드, 투자 등 다양한 금융 상품 서비스를 제공하는 1금융권 은행입니다.
금전적 손해 보시는 일 없도록 미리 알아두셔야 할 정보들을 모았습니다. 우리은행 펀드 환매 신탁 등 꿀팁, 시작합니다.
기준가격과 과표기준가격의 차이점은?
(1) 기준가격: 집합투자증권의 매입 또는 환매시 금액산정의 기준이 되는 가격으로 집합투자증권의 거래 단위(좌)당 순자산가치를 나타냅니다.
기준가격 =
펀드의 총자산- 부채ㆍ비용 × 1,000
공고일 전일의 잔존 수익증권 총좌수
(2) 과표기준가격 : 수익증권의 매매기준으로 사용하는‘기준가격’과 달리 ‘과표기준가격’은 세금징수를 위한 과세표준을 계산하기 위해 산출되며, 펀드에서 발생하는 수익원 중 과세대상이 되는 수익만 을 합산하여 산정됩니다.
※ 국내 상장주식 또는 주식관련 파생상품의 매매/평가손익, 소득세법상 거주자가 받는 소득 중 국외상장 주식의 매매/평가로 인해 발생한 손익은(한시적 비과세:2007.6.1~2009.12.31)은 과세대상에서 제외됨
※ 주식이 편입되지 않는 채권형 및 mmf 펀드는 기준가격과 과표기준가격이 동일
원뱅킹으로 신규.추가입금.환매한 펀드거래를 취소할 수 있나요?
거래 취소는 거래하신 당일 해당 펀드의 기준시간 이내에만 취소 가능하며, 개인용 mmf는 즉시 해지되므로 취소 되지 않습니다.
[거래 경로]
▶ 원뱅킹 로그인 후 전체메뉴> 계좌관리 > 펀드 > 펀드조회 > 예약내역조회 및 취소 에서 취소 가능합니다.
통장에 있는 잔고좌수와 기준가격은 무엇입니까?
은행 확정금리 상품처럼 그냥 입금을 얼마했고 이자가 얼마이고 출금이 얼마입니다.’ 라고 이해하면 좋겠지만 투자신탁상품은 항상 좌수와 기준가격을 언급하여 금액을 결정하게 됩니다. 이때 좌수는 주식시장에서 매수한 주식수로, 기준가격은 주가로 생각하시면 이해하기 쉬울 듯 합니다. 만약 갑이라는 회사 주식을 주가가 1천원일때 100만원 어치 매수하면 주식수는 1,000주(100만원÷천원)가 됩니다. 이를 투자신탁에 적용하게 되면, 기준가격은 1천원이고 백만원 어치 가입한 좌수는 100만좌(100만원÷1,000×1,000) 됩니다. 차이점은 뒤에 곱하기 1,000을 한 회사가 잘 되면 주가가 오르듯이 투자신탁상품도 운용 실적이 좋으면 기준가격이 상승하게 됩니다.
만일 고객께서 투자한 투자신탁 상품의 이익이 얼마나 발생했나 계산하시고자 한다면 ‘잔고좌수×기준가격상승분÷1,000’으로 계산하시면 됩니다.
원뱅킹으로 적립식펀드 신규, 추가입금, 환매한 경우 예약내역을 확인할 수 있는 경로가 있나요?
펀드 예약거래를 확인하는 경로를 안내드리겠습니다.
[거래 경로]
▶우리 원뱅킹 로그인 후 전체메뉴 > 계좌관리 > 펀드 > 펀드계좌 조회 > 펀드예약 조회/취소 코너에서 조회되는 펀드계좌 우측에 예약내용이 표기됩니다.
감면과세상품(해외비과세, 연금저축 등) 한도변경이 인터넷에서도 가능한가요?
네, 가능합니다.
[거래 경로]
▶ 원뱅킹 로그인 후 전체메뉴 > 계좌관리 > 전체계좌 관리 > 세금우대한도조회/변경 화면에서 이미 가입되어 있는 상품의 한도를 변경할 수 있습니다.
펀드운용보고서 통보방법을 원뱅킹에서 변경할 수 있나요?
가능합니다.
[거래 경로]
▶ 원뱅킹 로그인 후 계좌관리 >펀드 > 펀드관리>운용보고서 수령에서 변경하시면 됩니다. (자택통보, 직장통보, e-mail통보, 통보하지 않음 中 선택 가능)
MMF는 운용/수탁 보고서가 없나요?
네 맞습니다. mmf는 운용/수탁 보고서 발송이 되지않는 상품입니다.
해외주식투자전용펀드가 다 비과세가 되나요?
100% 비과세상품은 아닙니다.해외 상장 주식의 매매.평가 차익 및 환차익에 대한 소득은 비과세이며, 그 외 배당소득, 이자소득 및 환헤지거래로 인한 소득은 일반 과세 적용됩니다. 즉, 발생한 수익에 대해 전체 비과세가 아니며, 펀드수익률은 마이너스인데 과세 대상 소득이 많으면 세금이 발생할 수 있습니다. 세제혜택 기간은 가입일로부터 10년간입니다. ※ 적용 근거: 조세특례제한법 제91조의 17 해외주식투자전용집합투자기구에 대한 과세 특례
우리펀드 AUTO리밸런싱 서비스가 무엇인가요?
고객님이 투자하신 펀드의 수익률을 관리해 주는 서비스로서 고객이 지정한 ‘신청금액’의 수익률이 ‘목표수익률’에 도달하면 ‘주계좌’에서 자동으로 전액 지급 예약되어 고객이 지정한 결제계좌로 입금되고, 입금된 자금 중 고객이 지정한 ‘신청금액’은 다시 ‘부계좌’로 매수 예약되는 서비스를 말합니다.
펀드신규시 “펀드전용창구인이 아닌 경우 거래가 불가합니다.”는 메시지 나온 경우
펀드의 신규 가입시 정보입력 단계 하단의 추천직원에 등록해주신 직원이 펀드의 추천, 판매 자격이 등록되어 있지 않아 발생한 에러임으로 추천인에게 연락하여 펀드전용창구인 등록을 요청 또는 “추천직원 없음”으로 선택하시고 가입시 진행이 가능합니다.
펀드는 투자 상품이며 원금보장이 되지 않는 실적 배당 상품이므로 펀드판매, 전담창구 등록이 된 직원께서만 권유가 가능한 점 참고해주시길 바랍니다.
펀드를 담보로 예금담보 대출을 받을 수 있나요?
네, 가능합니다.
단, 펀드 상품 종류에 따라 담보인정비율이 다르게 적용되고 있습니다. (mmf상품은 담보대출 불가)
① 채권형: 평가금액의 80%이내
② 주식형: 주식편입비율 30%이하일 경우 평가 금액의 70%
주식편입비율 60%이하일 경우 평가 금액의 60%
주식편입비율 60%초과일 경우 평가 금액의 50%
“펀드판매회사 변경제도” 관련으로 이동이 되지 않는 펀드에는 어떤 상품이 있나요?
①mmf
② 엄브렐러 펀드(전환형 펀드)
③ 사모 펀드
④ 해외 뮤추얼 펀드
⑤ 해외주식투자전용펀드
⑥ 세제혜택상품 : 개인연금펀드, 연금저축계좌(집합투자증권), 장기주택마련펀드, 장기주식형펀드, 장기회사채형펀드, 재형/소장펀드
⑦ 단독 판매사 펀드
⑧ 판매회사 이동 후 90일 경과하지 않은 펀드
⑨ 양수도가 이루어진 펀드
⑩ 해외주식형계좌(2007.06~2009.12.31 가입)중 상계금액이 남아있는 계좌
⑪ 판매보수이연(cdsc) 펀드의 경우 전환기준일 또는 전환기준일 이전 1영업일인 경우 이동 제한
원챌린지가 뭔가요?
목표금액 달성을 위해 적금과 펀드를 혼합하여 만든 신개념 금융상품입니다. 추천 비중이 제시되나 비율 조정을 통해 적금과 펀드의 비중을 변경할 수 있습니다. 소액투자부터 목돈마련까지 다양한 기간과 폭넓은 목표금액으로 고객님의 목표달성을 지원합니다. 또한 추천되는 적금은 고객님의 거래상황에 따른 최적 상품을 제시하고 있어 빠른 목표달성을 할 수 있도록 지원합니다.
원챌린지의 적금추천 기준이 어떻게 되나요?
상품별 가입조건 및 고객님의 상품 보유 여부에 따라 최적의 금리를 받을 수 있는 상품을 우선 추천합니다.
원챌린지의 최저 가입금액과 목표기간은 어떻게 되나요?
가입기간은 6개월~36개월로 최저 목표금액은 10만원~1억원 사이로 설정 가능합니다.
원챌린지 이름을 바꿀 수 있나요?
챌린지의 이름 옆에 연필모양으로 챌린지 이름을 수정할 수 있습니다.
원챌린지의 펀드추천 기준이 어떻게 되나요?
당행 추천펀드 중 채권형(단기채/장기채)펀드 위주로 상품을 제시합니다.