카카오뱅크 펀드 환매 신탁 등 꿀팁

펀드 결산이란, 1년에 한 번 펀드가 태어난 생일마다 결산을 진행하여 펀드에서 얻은 수익을 확정하고 이 수익에서 운용사나 카카오뱅크와 같은 판매회사 등에 대한 보수나 비용을 제외한 나머지 이익 분배금이 펀드에 재투자되는 절차입니다. 이익이 난 경우 과세대상 금액에 대한 세금 정산이 발생하게 되며, 거래내역이 ‘펀드결산 세금정산’ 이라는 항목으로 조회됩니다.

단, 기준가가 1,000원 미만이거나 운용사가 수익이 낮다고 판단하는 경우 펀드 결산이 생략될 수도 있습니다.

[펀드] 운용사와 카카오뱅크의 역할이 어떻게 다른가요?

펀드는 4개의 회사가 역할을 나누어 운용됩니다.

– 운용사: 판매회사로부터 모은 투자금을 주식, 채권 등에 투자 및 운용

– 판매사: 카카오뱅크와 같이 운용사의 펀드를 판매하며, 펀드 운용에 대한 정보를 고객에게 제공

– 신탁회사: 펀드 재산을 안전하게 보관･관리하고 운용사의 펀드 운용을 감시

– 일반사무관리회사: 운용사의 위탁을 받아 기준가격 관리, 보고서 작성 등의 업무 진행

[펀드] 카카오뱅크가 펀드를 직접 운용하나요?

펀드를 만들고 운용하는 것은 운용사의 역할이에요. 카카오뱅크는 만들어진 펀드를 선별하여 판매하는 상점의 역할을 해요.

[펀드] 펀드 이름 뒤에 있는 ‘Ce’는 어떤 뜻인가요?

펀드명 뒤에 붙는 알파벳은 펀드 클래스를 의미합니다.

이는 펀드의 수수료 및 운용보수를 부여하는 방식을 구분해 줍니다.

– C 클래스: 선취/후취 판매 수수료가 없지만, 보수가 높습니다.

– e 클래스: 온라인에서만 가입할 수 있는 펀드라는 의미입니다. 다른 펀드 클래스에 비해 수수료/보수가 저렴하며, Ce, Ae와 같이 다른 클래스와 결합하여 사용됩니다.

이 외 카카오뱅크에서는 취급하지 않지만, 아래와 같은 클래스가 있습니다.

– A 클래스 : 가입 시 선취 판매 수수료 부과

– B 클래스 : 일정 기간 내 매도 시 후취 판매 수수료 부과

– P 클래스 : 연금저축, 퇴직연금 계좌에서만 가입 가능한 연금 전용 펀드

[펀드] 펀드는 예금자보호가 되나요?

펀드는 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다.

※ 펀드를 운용하는 집합투자업자가 경영상 등의 문제가 발생했을 경우 펀드에 투자된 재산을 보호하기 위해, 투자금을 은행이나 증권금융과 같은 기관에 따로 보관합니다.

[펀드] 세금은 얼마인가요?

펀드 투자에 따른 세금 부과 기준은 아래와 같습니다.

– 세율: 15.4% (소득세 14%, 주민세 1.4%)

– 세금은 보통 펀드를 출금하거나 1년에 한 번 펀드 결산일에 과세

※ 연간 이자와 배당을 합산한 금융 소득이 2천만 원을 초과하는 경우, 금융소득종합과세 대상이 되므로 종합소득세 신고 시 해당 소득을 포함하셔야 합니다.

[펀드] 수수료, 보수 등 거래비용이 어떻게 되나요?

펀드 투자에 수반되는 비용은 크게 수수료와 보수로 나뉩니다.

[수수료]

수수료는 1회성 비용으로 크게 판매수수료와 환매수수료로 나뉘며, 펀드 클래스로 구분됩니다.

– 판매수수료: 투자 시작 시 지불하는 선취 판매수수료와 펀드 출금 시 지불하는 후취 판매수수료로 나뉩니다.

– 환매수수료: 펀드 클래스에 따라 일정 기간 출금 제한이 있는데, 이전에 펀드를 출금하는 경우 발생합니다.

[보수]

보수는 투자 기간 동안 발생하는 각종 서비스에 대한 비용으로써 매일 펀드 금액에 반영되며, 아래와 같이 관련 기관에 지급됩니다.

– 운용보수: 펀드를 운용하는 운용사에 지급

– 판매보수: 카카오뱅크와 같은 판매사에 지급

– 신탁보수: 펀드의 재산을 운용 회사와 분리하여 보관･관리해 주는 회사에 지급

– 사무관리보수: 운용 회사에 위탁을 받아 기준가격 관리, 보고서 작성 등의 업무를 하는 회사에 지급

※ 펀드 가입 전 투자설명서의 수수료와 보수에 대한 정보를 꼭 확인해 주세요.

[펀드] 해지 신청을 취소하고 싶어요.

해지 취소는 기준시간 이전이라면 언제든 취소할 수 있습니다.

[카카오뱅크 모바일앱 경로 안내]

･ 홈 화면 모아보기 영역 > 펀드 > 펀드 선택 > 거래내역 선택 > 해지 취소

※ 기준시간은 펀드마다 다르므로 정확한 시간은 펀드 상세 화면을 확인해 주세요.

[펀드] 출금 신청을 취소하고 싶어요.

출금 취소는 기준시간 이전이라면 언제든 취소할 수 있습니다.

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※ 기준시간은 펀드마다 다르므로 정확한 시간은 펀드 상세 화면을 확인해 주세요.

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투자 취소는 기준시간 이전이라면 다음과 같은 경로로 언제든 취소할 수 있습니다.

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※ 기준시간은 펀드마다 다르므로 정확한 시간은 펀드 상세 화면을 확인해 주세요.

[펀드] 펀드 투자를 시작했는데 수익률이 바뀌지 않아요.

펀드는 하루 동안(영업일 기준) 투자신청 건을 모은 후 한 번에 투자 진행됩니다. 이후 금액 결정일에 투자금액이 최종 결정되어 투자가 시작됩니다.

따라서, 펀드에 새로 가입한 경우, 투자 시작일 이후부터 수익률이 바뀌게 됩니다.

[펀드] 비과세종합저축으로 가입할 수 있나요?

카카오뱅크에서 판매 중인 펀드는 현재 일반과세로만 가입할 수 있습니다. 비과세종합저축은 추후 제공될 예정입니다.

[펀드] 모임통장이나 개인사업자 통장으로 펀드에 가입할 수 있나요?

모임통장이나 개인사업자 통장을 연결계좌로 설정하여 펀드에 가입할 수 있습니다.