SC제일은행은 예금, 적금, 대출, 신용카드, 투자 등 다양한 금융 상품 서비스를 제공하는 1금융권 은행입니다.
금전적 손해 보시는 일 없도록 미리 알아두셔야 할 정보들을 모았습니다. SC제일은행 펀드 환매 신탁 등 꿀팁, 시작합니다.
펀드거래명세에 전환매도, 전환매입이라고 되어있고, 펀드 환매하지도 않았는데 인출되었다가 다시 입금되었는데 어떻게 된거죠?
2010년 금융위에서 추진된 제도로서 고객의 이익보호를 위해 판매보수가 1.0%가 넘는 공모펀드에 대해서 계좌개설 후 1년이 지날 때 마다 판매보수가 낮은 펀드로 자동 전환되는 제도로서, 보다 판매보수가 낮은 펀드로 전환시키기 위해 판매보수가 높은 펀드에서 매도를 해서 판매보수가 낮은 펀드로 자동으로 전환하여 매입하게 됩니다. 따라서, 환매된 것은 아니며 또한 동일한 날짜에 펀드 전환이 일어나기 때문에 전환 전 평가금액과 전환 후 평가금액은 동일합니다.
펀드는 양도・양수(상속, 증여)가 가능한가요?
네. 가능합니다.
펀드 양도・양수(상속, 증여) 절차 및 서류 관련해서는 가까운 영업점 앞 문의하시기 바랍니다.
펀드의 환매수수료 부과기준은 어떻게 알 수 있나요?
환매수수료 부과기준은 펀드마다 다르기 때문에 반드시 투자설명서를 이용하여 확인하셔야 합니다. 환매수수료 부과 기준일 산출기준은 설정일로부터 환매시의 기준가격 적용일 까지의 기간을 말합니다.
* 설정일을 1일로 계산하여 시작함
적립식 펀드를 전액 환매하려고 하는데 ‘최저유지잔액이내’라는 에러 메시지가 나오며 환매가 되지 않습니다. 왜 그런가요?
임의식 펀드의 경우, 전액 환매가 가능하지만, 적립식 펀드의 경우, 최저유지잔액이 10만원으로 전액 환매가 되지 않습니다.
이 경우, ①일부환매 옵션을 선택하여 평가금액 10만원 정도 남겨두고 나머지를 환매신청 하시거나,
② 계좌해지 옵션을 선택하여 계좌를 해지하시면 펀드 금액 전체를 찾으실 수 있습니다. (다만, 이 경우에는 계좌가 없어지기 때문에 더 이상 본 계좌로 거래는 불가능합니다.)
미성년(만 19세 미만)인 자녀 펀드를 가입하고 싶은데 모바일(인터넷 뱅킹)에서 가능한가요?
만 19세 미만 미성년자는 온라인(모바일, 인터넷뱅킹)에서 펀드 신규를 포함한 펀드의 모든 거래가 불가능합니다.
미성년 자녀의 펀드 신규를 위해서는 가까운 영업점을 방문하여 신규 가능합니다.( 신규절차는 다음 FAQ 참조하세요.)
미성년 자녀 펀드신규 절차(서류)가 어떻게 되나요?
미성년자 펀드 신규 및 환매 시 필요 서류
미성년 자녀 펀드 신규는 아래와 같이 친권자의 영업점 방문을 통해 가입이 가능하며, 신규 시 필요한 서류는 아래와 같습니다.
1. 친권자(부모) 모두 내점 시
① 친권자 모두의 실명확인증표(신분증)
② 가족관계증명서
③ (자녀 명의의) 기본증명서 상세
④ 거래인감(도장)
2. 미 내점 친권자(부모)가 있는 경우
① 친권자 모두의 실명확인증표(신분증)
② 가족관계증명서
③ (자녀 명의의) 기본증명서 상세
④ 거래인감(도장)
⑤ 미 내점 친권자의 인감증명서 및 인감도장
※ 서류의 유효기간 : 발급일로부터 3개월 이내
적립식 펀드 자동이체 신청시 언제부터 자동이체출금이 되나요?
자동이체 신청에 대해서는 매일 전산에 반영되므로 예를 들어 2월1일에 “매월 2일”로 자동이체 등록을 할 경우, 2월2일 부터 자동이체 출금이됩니다.
외화 펀드를 가입하고 싶은데 최소가입금액은 어떻게 되나요?
외화펀드는 임의식과 적립식으로 가입가능한데 최소가입금액은 형태별로 아래와 같습니다.
* 임의식 : USD 기준 2,500 불 이상
* 적립식 : USD 기준 100불 이상
< 참고 > 참고로 외화펀드 신규 등 거래는 모바일에서만 가능합니다. (인터넷 뱅킹 거래 불가)
외화 펀드를 환매했습니다. 환매 대금은 언제 입금 되나요?
외화펀드를 환매할 경우, 환매 신청 익영업일의 기준가로 환매 대금이 결정되어, 환매 신청일로부터 7영업일 이내에 세금을 공제하고 환매 대금이 고객님의 외화보통예금 연결계좌로 입금됩니다.
외화펀드의 경우, 관련 해외 시장의 공휴일의 영향을 받기 때문에 정확한 입금일을 공지해드릴 수 없음을 양해 부탁 드립니다.
수익률이 마이너스인데 세금을 내는 이유는 뭐죠?
수익률이 마이너스라도 경우라도 세금 낼 수 있습니다.
이는, 펀드에 투자된 자산의 원천별로 구분해서 과세를 하기 때문입니다.
국내 주식 혼합형 펀드를 예로 들면, 이 펀드는 국내 주식과 국내채권 등을 혼합하여 투자하는 펀드입니다.
가령, 이 펀드에 1억을 투자하고 현재 수익률이 -10% 라고 가정합시다.
그러면, 이 펀드의 현재 평가금액은 9천만원이고, 손실금은 1천만원입니다.
그런데, 자산의 원천별로 확인해 보니까 국내주식의 투자손익은 -1천 5백만원, 채권의 투자손익은 +5백원 이라고 하면, 국내주식은 현재 상법상 비과세 대상이니까 이익 손실여부와 관계없이 비과세지만, 채권은 이익이 5백만원 났기 때문에 약 77,000원(5백만원 X15.4%)의 세금을 부과하게 됩니다.
정리하자면, 펀드가 손실을 났다 하더라도 위와 같이 자산을 통합하여 과세하지 않고, 자산의 원천별로 구분하여 과세하기 때문에 수익률이 마이너스라 하더라도 세금을 낼수 있습니다.
창구에서 가입한 펀드(예: A,C클래스)를 온라인(모바일, 인터넷뱅킹)에서 추가입금할려고 하는 데 이상한 메시지가 뜨면서 입금이 안되는데 왜 그런가요?
2017년에 금융위에서 온라인 펀드 활성화 행정지도 이행 사항으로 인하여 은행 창구에서 가입한 펀드 클래스(A, C) 중 그 펀드의 설정일이 2017년 7월 1일 이후인 경우에는 온라인에서 추가입금 하지 못하게끔 이행 되었습니다. 이는, 동일한 펀드내의 수수료 또는 보수가 낮은 AE, CE 클래스로 가입하여 고객의 이익보호를 위한 취지로 이해하시면 됩니다.
따라서, 추가입금을 원하시면
① 가까운 영업점을 방문하시어 직접 추가입금 하시거나
② 동일한 펀드의 수수료 또는 보수가 저렴한 AE, CE 클래스를 모바일(또는 인터넷)에서 가입하여 추가입금을 하시면 됩니다.
미성년자가 특정금전신탁 상품에 가입할 때, 필요한 서류는 무엇인가요?
■ 미성년자 본인이 직접 가입 하는 경우
1) 미성년자 본인의 실명확인증표 (주민등록증 미발급인 경우, 학생증, 여권, 청소년증)
단, 주민등록번호 뒷자리가 기재되어 있지 않은 실명확인증표 사용 시에는 “주민등록등(초)본” 또는 “건강보험증” 또는 “가족관계증명서” 를 추가 제출
2) (은행 소정 양식) 신탁상품 가입을 위한 법정대리인 동의서 (법정 대리인의 서명 날인 필요)
단, 부모(양친)가 친권자로서 법정대리인인 경우 부친과 모친 각각의 서명날인 필수
3) 법정대리인 (또는 친권자 모두)의 실명확인증표
4) 가족관계 확인서 (친권 확인용) – 가족관계확인서와 기본증명서를 함께 제출
5) (법정대리인이 친권자가 아닌 경우) 법정 대리인임을 증빙할 수 있는 서류
6) (은행 소정 양식) 개인정보 수집이용제공 동의서
7) (은행 소정 양식) 불법,탈법 차명거래 금지 설명확인서
■ 부모가 미성년자인 자녀 명의로 가입하는 경우
1) 부모님(친권자) 각각의 실명확인증표
2) 가족관계 확인서류 (가족관계가 표시된 경우에 한함) – 가족관계 확인서와 기본증명서를 함께 제출
3) 양친 중 한 명이 못 오시는 경우, 오지 못한 분의 인감증명서와 위임장
4) (은행 소정 양식) 신탁상품 가입을 위한 법정대리인 동의서 (법정 대리인의 서명 날인 필요)
단, 부모(양친)가 친권자로서 법정대리인인 경우 부친과 모친 각각의 서명날인 필수)
5) (은행 소정 양식) 개인정보 수집이용제공 동의서
6) (은행 소정 양식) 불법, 탈법 차명 거래 금지 설명 확인서
참고) 법정 대리인이 부모나 가족이 아닌 경우에는 상기 기재된 서류 대신 아래 안내된 서류를 징구
1) 미성년자 본인의 실명확인증표(또는 학생증, 청소년증 등 이에 준하는 서류)
(단, 주민등록번호 뒷자리가 기재되어 있지 않은 실명확인증표 사용 시에는 “주민등록등(초)본” 또는 “건강보험증” 또는 “가족관계증명서” 를 추가 제출)
2) 법정 대리인의 실명확인증표
3) 법정 대리인임을 증빙할 수 있는 서류
4) (은행 소정 양식) 개인정보 수집이용제공 동의서
5) (은행 소정 양식) 불법, 탈법 차명거래 금지 설명 확인서
개인연금신탁의 연금지급방법은 어떠한 것이 있습니까?
개인연금신탁은 10년 이상 연단위로 수익자의 연령이 만55세 이상이 되는 때까지 적립하고, 적립기간이 만료된 때부터 5년 이상 연단위로 연금을 지급 받을 경우 에 한하여 이자소득에 대한 비과세혜택이 주어집니다. 연금지급은 적립기간동안의 적립금 누계액이 120만원 이상인 요건을 충족하여야 연금지급이 되며 고객의 선택에 따라 1개월, 3개월, 6개월, 1년단위로 지급합니다. 연금지급의 주기 및 연금지급방법은 연금지급기간 만료 1년 전까지 변경할 수 있습니다.
신개인연금신탁을 설명해 주세요
신 개인연금신탁(채권형)에는 주식은 전혀 편입되지 않으며, 신탁기간이 장기이며 연금상품인 점등을 고려 최대한 안정성을 위주로 자산을 운용하며 안전성을 고려한 포트폴리오로 구성되어 있습니다.
신탁재산 평가 시 시장가격을 적용함에 따라 매일 시장수익률이 직접 해당펀드의 기준가격에 반영되어 고객배당률이 변동되는 실적배당상품입니다.
연말정산 또는 소득세 확정 신고시 연간 적립액의 40% 범위 내에서 최고 72만원까지 소득공제 됩니다. 또한 신탁원본을 보전하는 실적배당상품 입니다.
현재로서는 해당 상품의 신규가 중지되어 있습니다